彻查富人账户 超百万美元账户将被摸清

老郭认为

该来的，迟早是要来的，如何应对，才是这些富人需要关心的问题，在此，我提醒如下：

一、不要“因小失大”。也就是，不要因为此次申报出现问题，而招致税务稽查对其所在企业和个人进行全面检查；

二、此次申报是“金税三期”实施的具体体现，妄想通过“找关系、花钱”来解决问题的，此路不通；

三、申报后，最终是体现在公司和个人过去、现在、将来涉税问题的处理上，这点一定要清楚。

据媒体报道

中国版CRS（《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》）落地后，一场针对非居民金融账户的尽调摸底，已经在我国银行业大规模有序铺开。

记者了解到，中信银行、宁波银行等上市银行已经从总行层面成立工作小组，协调包括运营部、国际业务部、托管部、电子银行部、法律合规部、信息技术部、公司部、零售部、信用卡中心等多个相关部门推进摸排账户信息的工作。

另外，包括工农中建、中信在内的十余家银行，已对公众刊出公告，要求存量非居民客户（即于今年7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡、国债等的客户），从柜面或手机银行等签署税收居民身份声明文件。

针对不同客群，摸排步调不一：对高净值客户的排查要急一些，金融机构被要求在今年12月31日前将金融账户加总余额（截至六月末）超过百万美元的个人账户信息全面摸清。而对不足百万美元的低净值客户，时限则涉到明年12月末。

记者采访了若干家银行，普遍的做法是：

1. 已在行内召开视频培训会议。

2. 通常以一个相关部门为主，其他部门联动。这个主负责部门，有些行是法律合规部，有些行是离岸金融中心，有些行是国际业务部，有些行是运营部。之所以每家银行主牵头部门不一样，是跟各家行的客户结构和组织架构相关。有些行的跨境小微企业会更多，有些行境外投行客户会更多。

需要联动的部门包括但不限于运营部、国际业务部、托管部、电子银行部、法律合规部、信息技术部、公司部、零售部、信用卡中心。

3. 即使没有这个中国版CRS，基于监管机构密集要求排查反洗钱风险的频率，银行也在严密监控境内外资金流动和离岸账户。 

有资深银行风险人士向记者表达了自己对摸排账户信息的看法。

在他看来，此前监管要求采集境内银行卡在境外实体和网络特约商户发生的单笔等值1000元人民币以上的消费交易，这是比较自动化的采集，信息的漏采率很小，“你们每天在境外消费，会产生交易数据，我们后台会实时复查，然后由运营部或国际业务部等部门对数据进行筛选，再把数据移送到风险、合规、或信息科技部门，他们进行报送。因为是单向采集，而且现在自动化程度高，是很成熟的运作。”

但现在搜集非居民金融账户涉税信息，银行接触到的信息其实是有限的。为什么？因为声明文件和税务信息其实是客户自己在填，银行能够监控的只有客户存款和名下账户，如果要复查客户的税务信息，银行要先取得客户的授权；如果客户不授权，那么这些信息无法保证真实。

“这就不是一个自动化采集信息的过程。当然我相信利用大数据的自动化采集、复核进程将来肯定能实现，这需要所有的信息联动”，该名人士说。