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民企困境及对策(19):金融诈骗术,长啥样

俞小石 / 2023-08-08
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  • 民营企业
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  • 声明:本文由会说作者撰写,观点仅代表个人,不代表中国会计视野。文中部分图片来自于网络,感谢原作者。
    创业和守成,都要反诈。 反诈,可不单单是财务的事。

    今年,号称“万业之母”的房地产业惨不忍睹。航母是下游,也是源头,它一歇菜,其他行业就都很艰难。

    有做电梯的朋友基本没生意,还得要养着团队,去意彷徨中。

    有做建筑的朋友在打官司。

    施工企业做乙方分包的,今年这日子……

    建材销售直接在国家统计局的报表上报负增长了。

    还有朋友对我说,谈什么打通业财和财务管理,连那些最懂财务的会所、咨询、财税筹划等公司,都在考虑怎么活着。

     

    没有战略,只有战术。

    甚至连战术都不要。只考虑客户在哪里就完了。

    在活着这个大问题的压榨下,就忙着埋头拉车,没时间抬头看路。

    只有活下来,才能考虑怎么调理健康,怎么拾掇漂亮,怎么化妆打扮,怎么资本恋爱,怎么提升背景,怎么搞个愿景

     

    每年三月份,我就要开始减肥。

    减肥不是为了买衫,而是为了不用买衫。

    不少民企在艰难中选择收缩,也和我减肥的初衷一样吧。

    税务局都在帮着企业找客户了。

    让我们一起,用力地活着。

     

    每年这时候,我还会提醒民企防止金融诈骗。

    金融诈骗是和融资难相对应的。

    但是反诈可不单单是财务的事。

     

    民企融资难,是个老大难。

    尤其是以专利技术为依托的中小民企,手握先进的新技术新产品,销售局面尚未打开,市场需求仍在酝酿,在起步阶段迫切地需要启动资金。

    银行对企业放贷主要看能否提供相应的抵押和担保,有各种限制。

    民企通过银行贷款到手的资金和实际需求相去甚远。

    在正规渠道难以满足需求,转而会寻求其他融资渠道。

    各种融资平台和风投企业应运而生。

    一些不法分子也浑水摸鱼,开始瞄准中小民企。

     

    不法分子在北京上海深圳成都武汉等国内一、二线城市注册融资平台和风投企业,一般会设立网站,办公地址通常在寸土寸金的城市中央商务区。

    融资平台会员制,需要缴纳一定的会费才能开通会员。

    风投企业一般注册为合伙企业,合伙人较多,注册资本金额普遍较大。

     

    融资平台会发布路演消息,组织风投见面会,通常安排在注册地一、二线城市的高档酒店,有会务组接待。

    见面会一般是收费的,会上提供一些成功的案例渲染气氛,骗取被投企业的信任。

     

    见面会相当于杀猪盘的实体化。

    见面会里有四方:主办方、风投、被投中小企业和酒店。

    参加见面会的前三者信息是不对称的。

    被投中小企业对见面会上形形色色的参与者完全不具备分辨能力,但是不法分子(不一定就是主办方)却非常清楚每个人扮演的角色。

    主办方是赚会务费的,融资平台是赚会员费的,风投是来看市场、赚取出场费、也可能还有其他目的,有的融资平台和风投企业本身就动机不纯。酒店是赚住宿费和租场费的。

    四家打麻将,不可能全赢的对吧?全赢难道是桌子输了?

     

    和被投中小企业达成初步投资意向后,风投会要求被投中小企业出考察费,派投资专家和律师到对方进行考察。

    考察结束,风投会出具《项目考察实地记录纲要》给对方,以增加可信度。

     

    风投要求对方到指定的中介机构做资信调查报告、商业计划书、融资方案、资产评估报告、财务审计报告、企业自身形象包装等,各种费用价格不菲,随后会跟一众后者利益分成。

    然后,风投要求对方和指定担保公司签订合同,在合同中和流程上挖坑,让被投企业发现被骗以后难以追回存入的保证金。

     

    这种融资骗局偏爱中小科技型民企,利用的是后者对融资流程不熟悉又迫切需要资金的心理。

     

    即使报案,多半会被认定是正常的商业行为不予立案。

    起诉缺乏完整证据链证明各公司存在勾连和利益分成。

    利益链条上的各公司赚的是概率,赌的就是被骗企业没有精力跨省异地取证追讨和起诉。

    有些产业链真的是,简直没法说,内幕也不适合在公众号吐槽。

     

    我始终坚持,写公众号跟做财富管理(这也是一个令人百感交集的行业)一样,一定要合规。

    虽然有一肚子故事,但是未经核实的,或者出于保守商业秘密的,就不能写下来。

    欢迎来跟我聊聊。

     

    对策:

    一、学习充电,用学习为自己打开一扇窗。

    二、复盘。

    三、打开格局交朋友,寻找外挂智库。

    P.S.觉得这个文章很适合财务转给技术总监和老板看。

    作者
    • 俞小石 拥有税收和管理工程双专业背景,一枚被税务工作耽误的心理咨询师和影评人,民营企业财税专家。先后从事过征管、税政和出口退税工作,长达二十年的税务稽查和风险应对工作经验。拥有轻工、化工、电子、汽车、光伏、软件、房地产等行业的稽查经验,现致力于税收政策和征管漏洞的研究。从2015年至今,撰写过一百多篇税收方面的研究论文,内容涉及军品免税、留抵退税、民营企业税负、法拍房政策、碳排放财税政策、产能置换指标交易、出口骗税洗钱、明星工作室避税、网络赞赏收入、医美行业征管、寄卖典当业征管、预制菜行业、不动产登记、非营利组织
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